Grundfähigkeiten-Vorsorge
Vorsorge für den Verlust einer oder mehrerer Grundfähigkeiten
Es passiert oft unerwartet durch eine Krankheit oder einen Unfall: Plötzlich funktionieren die alltäglichsten Dinge nicht mehr. Eine ganz normale Grundfähigkeit funktioniert einfach nicht mehr oder kann nicht mehr ausgeübt werden. Eine Grundfähigkeiten-Versicherung greift genau dann ein und schützt Sie und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen, wenn die eigene Gesundheit zum Risiko wird.
Was ist eine Grundfähigkeiten-Versicherung?
Die Grundfähigkeiten-Versicherung (GFV) ist eine clevere Alternative oder eine und wichtige Ergänzung zur klassischen Arbeitskraftabsicherung, der Berufsunfähigkeits-Vorsorge. Sie zahlt Ihnen eine fest vereinbarte monatliche Rente aus, wenn Sie grundlegende körperliche oder geistige Fähigkeiten verlieren – und zwar völlig unabhängig davon, ob Sie in Ihrem aktuellen Beruf noch weiterarbeiten können oder nicht. Es zählt allein der Verlust der Fähigkeit. Somit können oft auch Menschen versichert werden, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung auf Grund ihrer gesundheitlichen Vorgeschichte oder auf Grund Ihres Berufsbildes oft nicht möglich ist, z. B. Menschen mit ADS- oder ADHS-Syndrom, körperlich schwer arbeitende Handwerker, Künstler, Erfinder, Influenzer, künstlerisch oder kreativ-Tätige, Sportsoldaten, Kampfsportler im Leistungssport, …, usw. .
Wie viele Grundfähigkeiten sind versicherbar?
Die genaue Anzahl hängt vom jeweiligen Versicherer und Tarif ab, in der Regel lassen sich aber etwa 15 bis über 42 verschiedene Grundfähigkeiten absichern. Moderne Tarife teilen diese oft in verschiedene Leistungskataloge ein.
Zu den typischen versicherbaren Fähigkeiten gehören (eine Auswahl zum besseren Verständnis):
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Körperliche Fähigkeiten: Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Treppensteigen, Stehen, Sitzen, Greifen, Heben und Tragen, knien und wieder aufstehen, Tastatur-Schreiben, eine Mutter auf eine Schraube drehen, Gummi-Handschuhe anziehen, Nutzung des ÖPNV, …
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Geistige und motorische Fähigkeiten: Orientierungssinn, Gedächtnis, Autofahren oder die Nutzung eines Smartphones bzw. Computers, strukturierte Tagesplanung …
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Wie oft verlieren Menschen pro Jahr in Deutschland eine Grundfähigkeit?
So was passiert mir und meiner Familie nicht… oder?!?
Das Risiko wird oft stark unterschätzt: Pro Jahr verlieren in Deutschland rund 250.000 Menschen jeden Alters eine sogenannte Grundfähigkeit. 680 Menschen JEDEN TAG! Die Auslöser sind dabei längst nicht immer dramatische Unfälle. Sehr oft sind es alltägliche Krankheiten, Gelenkverschleiß, Schlaganfälle oder Nervenerkrankungen, die das Leben auf den Kopf stellen.
Was und wann leistet eine Grundfähigkeiten-Versicherung?
Was sie leistet:
Sie erhalten im Leistungsfall eine vertraglich vereinbarte, monatliche Rente. Dieses Geld steht Ihnen zur freien Verfügung. Sie können damit Ihren Lebensstandard halten, laufende Kredite bedienen, das Haus behindertengerecht umbauen oder eine Haushaltshilfe bezahlen.
Wann sie leistet:
Gute Tarife zahlen die volle Rente aus, sobald eine der versicherten Grundfähigkeiten für voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen ausfällt.
3 Top-Beispiele aus der Praxis
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Der Handwerker mit Knieverschleiß: Ein 45-jähriger Fliesenleger leidet an schwerer Arthrose. Die versicherte Grundfähigkeit „Knien und Bücken“ geht dauerhaft verloren. Die GFV zahlt ihm die monatliche Rente, mit der er seinen Lebensunterhalt sicherstellt, während er sich beruflich umorientiert.
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Die Büroangestellte nach einem Schlaganfall: Eine 50-jährige Kauffrau verliert infolge eines Schlaganfalls vorübergehend die Grundfähigkeit „Sprechen“. Da die Ärzte prognostizieren, dass dieser Zustand länger als 6 Monate anhalten wird, greift die Versicherung. Sie erhält die Rente und kann so die Einkommenseinbußen während der langen Reha-Phase entspannt auffangen.
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Der Abteilungsleiter im Rollstuhl: Nach einem schweren Verkehrsunfall verliert ein Manager die Grundfähigkeit „Gehen“ und ist auf den Rollstuhl angewiesen. Er kann seinen reinen Bürojob nach einiger Zeit zwar problemlos wieder ausüben – die Grundfähigkeiten-Versicherung zahlt die Rente aber trotzdem in voller Höhe. Das Geld hilft der Familie massiv bei den teuren, rollstuhlgerechten Umbaumaßnahmen des Eigenheims.
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Der Vergleich: Grundfähigkeiten-Versicherung vs. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Berufsunfähigkeits-Absicherung
Oft stellt sich in der Vorsorgeberatung die Frage, welche Absicherung die richtige ist. Hier sind die entscheidenden Unterschiede:
| Merkmal | Grundfähigkeiten-Versicherung (GFV) | Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) |
| Wann wird gezahlt? | Bei Verlust einer definierten körperlichen oder geistigen Fähigkeit (z. B. Sehen, Gehen). | Wenn der zuletzt ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausgeübt werden kann. |
| Rolle des Berufs | Spielt keine Rolle. Wer die Fähigkeit verliert, bekommt die Rente – selbst wenn er in seinem Job weiterarbeitet. | Ist der zentrale Dreh- und Angelpunkt. Kann der Beruf noch ausgeübt werden, gibt es keine Leistung. |
| Preis / Beitrag | Meist deutlich günstiger. Ideal für körperlich tätige Berufe (Handwerker, Pflegekräfte), bei denen eine BU oft sehr teuer ist. | Oft teurer, besonders für körperlich schwere Berufe oder Menschen mit bestimmten Vorerkrankungen. |
| Schutzumfang | Deckt exakt die im Vertrag definierten körperlichen und geistigen Fähigkeiten ab. | Deckt praktisch jede Krankheit ab, die zur Berufsunfähigkeit führt (inklusive rein psychischer Erkrankungen wie schwerem Burnout). |
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Tel./Mobil: +491792906971 (auch WhatsApp und Threema)
Mail: info@anders–als–andere.eu
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Weitere Informationen zur Grundfähigkeiten-Vorsorge finden Sie hier:
Grundfähigkeiten-Vorsorge (Angebot)
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